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理财理财窍门窍科学新知

时间:2017-05-10 14:23来源:未知 作者:admin 点击:
号:吴晓波频道本文首发于微信。作者个人观点文章内容属,讯网立场不代表和。据此操作投资者,请自担风险。 月份的时候每年到1,做几件事情我们总会,如譬,准备新一年的工作计划总结过去一年的工作、,终、老板发年终以及员工拿年。 段时间每年这,友来问小
  

  号:吴晓波频道本文首发于微信。作者个人观点文章内容属,讯网立场不代表和。据此操作投资者,请自担风险。

  月份的时候每年到1,做几件事情我们总会,如譬,准备新一年的工作计划总结过去一年的工作、,终、老板发年终以及员工拿年。

  段时间每年这,友来问小巴总有不少朋,资理财应该怎么做新的一年我们的投。了这个问题数据也说明,16年在20,终用于储蓄和投资理财白领把超过一半的年。

  

  实确,一个最好的时间节点年终为我们提供了,作上的总结和计划它告诉我们做完工,做一次财务上的总结与计划也不要忘了给自己的家庭。

  的财富生命周期一个中产家庭,大学毕业开始从20几岁,休养老到退,个阶段经历多。务计划和配置每个阶段的财,开支、预期收入/开支都需要根据当期收入/,定目前消费、储蓄以及投资的分配以及工作和生活状态等因素来决。

  的目的这样做,费水平保持相对平稳是令一个家庭的消,中有升且稳,水平的大幅波动不至于出现生活。

  财务规划为了做好,要打好地基我们首先需,6个月日常支出的流动性资金配备好两样东西:一是3-,障性保险二是保。

  地基上在这个,品分为两类我们将投资:

  性资产进攻,高风险的投资品是指高收益、,权、投资性房产、艺术收藏品等包括股票和股票型基金、私募股;

  性资产防御,相对低收益率,也较低但风险,够得到保障的投资品是指本金和收益能,、相对可靠的固定或者类固定收益的互联网金融理财产品等包括国债、货币基金、海外资产、分红稳定的股票、房租。

  后然,对应的不同风险承受能力我们根据不同生命周期,相应的配置从中选择。

  岁(单身时期20-30)

  的起步阶段这是个体,限不长工作年,高、资产较少总体收入不。时同,出也相对少日消费支,入、积累资产的阶段还处于需要提高收。

  存量资产并不多由于这个时期的,的投资收益它能够带来,工作收入的增加可能远不及个人。此因,的财务风险此时最大,投资亏钱不是理财,的成长过慢而是个人,增长的速度影响了收入。会问小巴有的朋友,底还有余钱那如果年,年终发下来比如一笔,么办呢应该怎?

  把钱花出去一方面是,自己身上投资在,财方面的知识、技能去学习职业、投资理,旅行增长见识或者去全世界。

  

  太多时间、精力的投资策略另一方面则可以选择不占用,以定投股票型基金比如偏进攻的可,谱的互联网金融理财产品偏防御的则可以投资靠。

  入逐步增加收入:收,收入占比财务性低

  贷款少支出:,平较低消费水,出不支高

  受力:强风险承,财富增速太最大风险是慢

  放在职务性增量上财务策略:重心,间、精力的投资方寻找不太需要时式

  婚生子、组建家庭30-40岁(结)

  30多岁当你到了,生子结婚,在黄金期事业上处,入快速增加职务性收,一定积蓄也有了,资理财收入也逐步积累资产以及资产带来的投。一方面而另,出也在大幅增加房贷、消费支。

  

  都在同步增加的时期这是一个收入、支出,能力仍然很强然而风险承受,期的收入增长因为会有预。理财上在投资,更有策略性开始需要,多元化的方式配置每一笔钱都需要以。同学获得一笔年终如果这个年龄段的,、但期望收益率也较高的进攻性资产上可以将超过半数的钱配置于较高风险,和股票基金比如股票,防御性资产上其余则分配在,2/3和1/3左右两者比例大概分别在。

  快速增长收入:,占比开始提财务性收入高

  担大量贷款支出:承,平提升消费水,压力增支出大

  受力:强风险承,财富增速太最大风险是慢

  :侧重进攻财务策略,的资产配兼顾风险置

  岁(人到中年40-55)

  多岁40,大就学子女长,进巅峰期事业迈,财富用于投资拥有可观的,也在不断增加财务性收入,收入最多的时期可能是一辈子中。

  支出上在消费,费用都决定了这一阶段花钱肯定少不了住房的改善型需求、子女的教育、生活,花钱最多的阶段可能是一辈子。

  

  去是收入的巅峰期虽然这个阶段看上,的容错率低但财务上,较前一个阶段大幅降低风险承受力其实已经。

  没有及时提升风险意识这时最大的风险在于,财务危机中年重大。

  的例子回到,顾收益和风险这时投资要兼,产可以按1:1配比进攻性和防御性资,过50岁时甚至在超,防御性资产的比例需要再适当提高。

  入最多阶段收入:收,能超过职务性收财务性收入可入

  出最多阶支出:支段

  受力:一风险承般

  攻与防御的资产配财务策略:平衡进置

  准备退休到终老55岁之后(从)

  岗位退下来当你从工作,财务性收入构成收入将主要由。出上而支,支、养老费用除了日常开,等方面的大额支出可能面临着疾病。

  

  理财毫无疑问这一时期家庭,全为目标应以安,富需要投资在稳健的防御性资产上将绝大部分(80%以上)的财,入的稳定以确保收。

  较稳定收入:,性收入为以财务主

  稳定生活品质支出:维持,临大额支可能面出

  受力:风险承弱

  障型和防御型为主财务策略:以保,好的事物上把钱花在美,代留财也为后富

  上的之外除了以,的性格、以及整个市场我们还应当根据家庭,应的调整做出相。生命周期的特点但了解家庭财富,阶段的资产配置避免做出超越,己财商负责的第一步是我们每个人对自。

  场不确定性增强2017年市,度大大增加投资获益难,的背景下在这样,试投资一些固收类防御性资产追求稳定收益的同学们可以尝。

  信号吴晓波频文章来源:微道

  

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